一位义乌读者通过电子邮箱（wxx@jhnews.com.cn）发来邮件说：首先感谢贵报的理财专栏，我想就理财方面的问题请教专家。

    我们刚结婚不久，两人都在事业单位上班，月收入共5000元左右，年终奖3万元左右。现有银行存款7万元，手持股票型基金1万元(现已缩水3000元左右)，眼下又面临购房压力，想在明年付购房首付款。现在感到存款利息太低，不知该如何进行理财。

    新报理财团成员、中国银行义乌市支行中银理财中心理财师季光明给出以下建议。

    家庭财务状况分析

    夫妻俩都在事业单位上班，工作较为稳定，而且有基本的社保和养老保险。目前家庭正处在一个财富累积的成长期，年收入10万元不到，属中等收入家庭。现有银行存款7万元，股票型基金1万元（实值7000元），同时还面临买房的压力。

    理财建议

    目前义乌房产市场上新开楼盘的首付款一般都在30万元以上，以现在的7万元银行存款，想在明年支付购房首付款会有一定的压力。在这种情况下，可以将存款从银行取出，进行较稳健的投资理财。

    首先需要制定一个家庭保障理财计划，可以为家庭买一份保险，保障额最好跟房屋贷款额相当，可买5年或10的定期寿险，因定期寿险具有低保费高保障的特点，另外可再补办一份意外险。

    在其他投资方面，最好有一个稳健投资的资产配置。建议留足家庭紧急备用金，即6个月的日常生活开支，并以3个月的定期存款为主存入银行，余钱可用于投资。

    目前股市低迷，大盘连续下跌，基金净值缩水较快，建议购买纯债类基金，年收益预计在10%左右。同时每个月可拿出1000元左右的余钱购买基金定期定投，如果风险承受能力较强，可分批购买老基金，如果大盘上涨，收益预计有20%左右。你目前的经济条件抗风险能力较弱，在操作时应分批建仓，波段操作，切勿满仓。
 
    作者： 吴小献
    责任编辑： zps